开门红大礼包怎么选合适？

　　合理配置资产 稳步提升收益

　　□记者 舒姿

　　1月6日，央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。开年第一次降准释放出了怎样的信号，与普通投资者有何关系？永康农行理财师徐锦莉分析了其中的奥秘。

　　徐锦莉说，总的来说，降准了，市面上实际流通的钱变多了。对于银行来说，降准意味着资金面变宽松，可支配的钱变多了，实体企业融资成本可能会下降，紧接着存款利率可能会下降，理财产品之类的收益也可能会越来越低。因此，单一的理财产品已无法满足需求，那么，投资者该如何看好自己的“钱袋子”，用合理的资产配置方案来提升整体收益呢？

　　徐锦莉建议，资产配置第一步，留好“保命”钱。首先投资者要留一部分钱是用来维持日常消费，和面临突如其来的意外要用的钱。这部分钱可以分为两部分，一部分放“时时付”理财，1万元起存，5万元以下随时支取实时到账，业绩比较基准3.0%左右。另一部分可以选择配置意外保险或者重大疾病保障险，1年只需几千元就可享受几十万元甚至上百万元的保障。

　　资产配置第二步，投资好“保值”钱。这部分钱考虑做无风险投资，比如可选择农业银行3年期的大额存单。当下银行理财收益不断下降，大额存单成为“网红”产品，年利率达4.125%。目前这样的利率基本高于大部分保本型结构性存款产品。提前锁定收益，减少因利率下调带来的损失。

　　资产配置第三步，如何让钱“增值”。剩下的钱，便是投资者用来“钱生钱”的钱。建议可适当做一些风险投资来换取更大的收益，比如基金、黄金等。2019年1月1日到11月12日止，经银河证券基金评估中心统计表明，99%的基金赚钱，1%的基金亏损，79%以上的基金获得20%以上的收益。因此，现在配置基金、黄金并长期持有不失为一种不错的选择。理财非存款，产品有风险，投资需谨慎，且过往业绩不代表其未来表现。

　　在人生的不同阶段，收入不同，支出也不同，只有通过合理的财务规划，才能“以丰养欠”，走向财务自由之路。因此我们需要做长期资产配置，获取相对较高的投资收益。如客户需要资产配置方案，可联系永康农行的专属理财经理定制私人理财方案。