中信银行顾问式体系

　　为客户提供“有温度”的服务

　　中信银行基于AI金融模型打造的数字人财富顾问“小信”，上线不到半年已经成为一些客户了解金融相关大事小情的重要伙伴。

　　在基金配置上，“小信”不止提供“买什么”的建议，更注重“我的持仓怎么样”的售后需求。通过对客户持仓基金的全方位梳理，“小信”综合客户画像与中信投研团队市场观点，给予资产配置比例，风格结构均衡度和每只基金表现的优化建议。

　　对于理财产品的配置，中信银行顾问式服务体系走得更远。在具体产品的推荐上，除了最直观的获利能力外，“小信”更看重特定时间段内最大回撤所体现的风控能力，回撤后的回本周期所反映的回本能力，以及以盈利概率为核心的持有体验。对于在大部分人认知中代表着低风险的理财产品，“小信”希望给客户更“稳”的体验。

　　以35岁与60岁为划分，针对“Z世代、中生代、银发代”三个人生阶段的不同财富需求，“小信”引导客户通过“平衡收支、预防风险、养老规划、资产增值”四步进行全生命周期财务规划，做好“自己人生的CFO”。AI金融模型在顾问式服务体系中的具体体现，就是针对每一张资产负债表，提供多维的财富管理解决方案。

　　一个专业的金融机构能够提供的最有温度的金融服务，就是在这个充满不确定的时代里，帮助每一个普通人更深刻地理解自己的资产负债表，用更合理的资产配置，来抵御金融市场永不停歇的波动。

　　这就是这个时代，专业金融机构要解决的重要命题，不论是每天定投一杯咖啡钱的年轻人，还是奋斗了一生希望安稳养老的企业家，“有温度”的普惠金融，是每个人的刚需。

　　中信银行金华永康支行供稿