2021年信用贷款增长高达300%

　　工行金融活水带动经济高质量发展

　　踔厉奋发 笃行不怠——2022年工行永康支行再出发

　　全国40%的电动工具、70%的门和80%的保温杯都源自永康制造。相对健全的五金产业链是当前永康经济发展最大的优势、最大的底气。诚然，制造业是实体经济的基石。

　　“永康的制造业企业一路走来很不容易，以前我们可能更多关注大型企业，现如今的工作重点，则转向寻找有潜力的小微企业，陪伴终生，共同成长。”工行永康支行行长厉江如是说。

　　作为一家长期与制造业相依相伴的银行，工行永康支行带着强烈的使命感、责任感，把服务制造业、支持经济高质量发展作为战略方向和大行责任。截至2021年末，该行贷款余额148.21亿元，比年初新增22.8亿元，同比增幅172.2%。其中，普惠贷款余额达40亿元，较年初新增11.7亿元，再次彰显了国有大行的身手和担当。

　　主动创新助力小微企业发展

　　近年来，工行永康支行进一步深化对制造强国的认识，深入贯彻“六稳”“六保”要求，全方位助推制造业高质量发展。

　　工行永康支行小微中心负责人章军亮在永康现代农业装备高新区走访企业时，偶然听一位小微企业主说起，苦于临时资金周转需求，只能寻求网络平台融资，但是利息高。章军亮一了解，网络贷款的利息可不是一般的高，10%的年利率着实把人吓一跳。当问起为什么不申请银行贷款时，该企业主实诚地说，企业处在成长期，厂房是租来的，前期投入大，没资产好抵押，哪个银行会贷给你。

　　听完企业主的介绍，章军亮感触很深，小微企业融资难、融资贵问题普遍存在，企业主和银行之间信息不对称导致问题进一步加剧，由于缺乏对金融创新的了解，不少企业主依然把贷款停留在要“抵押物”的层面。

　　章军亮耐心地介绍，近年来，工行为支持制造业发展，在担保方式上主动创新，为小微企业量身定制了信用、政策性担保等免抵押信贷产品。目前，工行已接入大数据系统，根据税务、工商、电力、海关、结算等数据，再通过模型测算，就会产生信用额度，同时与金华国控、永康政策性担保等专业担保机构合作，利用“互联网+担保”的模式，信用额度最高可达到500万元，无抵押资产也能获批贷款。结算贷、税务贷、跨境贷、电e贷、e企快贷、国担快贷等线上融资产品一应俱全。简单地说，只要企业抓好生产，让机器转起来，数据跑起来，就能获得贷款，让金融活水“贷”动企业步入发展快车道。

　　听完讲解，该企业主还是半信半疑，觉得小微企业入不了大银行的眼。抱着试试看的心态，他还是申请了贷款，仅过了2天，就收到一笔100万元的贷款资金。2021年，工行永康支行持续加大信用贷款投放力度，同比增长300%。这些成绩的取得得益于工行的产品创新，客户经理下沉等有效措施，以及始终秉持“服务实体、服务小微”的不变初心。

　　除了上述金融产品、服务方式的创新外，存货、应收账款以及商标专用权、商位使用权、排污权、专利权质押、供应链金融等，都在成为新的担保范围。

　　担保方式创新只是其中一个方面，在还款方式上，工行也在做加法。工行客户经理项彦说，同一笔贷款，你选择哪一种还款方式，或许最终还款额会发生较大差别，工行的尾款还款法，就能帮助客户减轻还款负担。举个例子，企业主王先生因经营需要，向银行办理经营贷款100万元，期限10年。使用尾款还款法后，他只需支付贷款利息及本金的20%（即20万元），剩下的80%本金（即80万元）可在贷款10年到期之时再归还，这样就减轻了他的还款压力。

　　工行永康支行不仅支持小微企业孵化发展，还支持有一定规模的中小企业提升专业化能力，助力它们成为“小巨人”、专精特新企业。同时，该行全面调研、梳理重点产业链、产业链上重点龙头企业、重点项目以及相关上下游配套企业的具体情况，为有需要的企业提供金融支持。如为步阳集团9户异地经销商提供供应链融资服务。

　　2021年，该行普惠小微贷款增幅41.71%，普惠型客户1788户。同时，该行获得3000万元以上客户的授信审批权，提高了审批效率。

　　丰富信贷应用场景

　　金融活水筑就共富路

　　一直以来，工行是工商业领域信贷产品的领头雁，如今该行信贷领域开始向农业领域渗透。去年，工行浙江省分行在全行系统率先设立了乡村振兴办公室，多措并举全面调整优化县域机构和网点布局，下沉重心，不断扩大乡镇区域的金融服务覆盖面。加速推进城乡联动发展，在服务乡村振兴的道路上迈出坚实步伐。

　　比如，“兴农贷”就是工行为农户、家庭农场、农民专业合作社、涉农小微企业等农业经营主体提供的普惠贷款总称，总体按照“线上化运营、批量化拓展、小额化经营”原则，根据不同服务对象和客户群体，具体分为村社e贷、农户e贷和农机e贷三个子系列。我市大型农企浙江伟丰肉食品公司以及众多家庭农场主成了首批收益者。据不完全统计，我市已有3822户农户导入工行白名单系统，有资金需求可随时提款。

　　工行作为一家全球化金融机构，其金融触角可以伸得无限长。本外币投融资一体化服务，实现个人国债质押可办理外币现汇流动贷款，利率远低于普惠流动资金贷款利率，降低企业融资成本。还可利用工行海外行的优势，对有真实外贸背景的小微企业，以风险参贷的形式从海外行融资，也可降低企业的融资成本。

　　“各行各业都在转型升级，金融服务也要与时俱进。”厉江说。近年来，工行加大自身数字化改造升级，像住宅、厂房、商用房、建设用地使用权等，利用大数据测算+评估公司线上反传形式在线评估，大大缩短评估周期，加快融资办理速度。针对“新业态、新模式、新技术、新产业”为特征的客户群体，探索有别于传统客户的差异化金融服务需求，不断提升金融服务质效，力争在助力稳定经济盘上发挥更大担当。

　　注重服务意识

　　提倡做有温度的银行

　　近年来，工行永康支行进一步提升公益惠民服务水平，树立“工行驿站”公益服务品牌，助力网点服务向“金融+泛金融”转型升级。

　　该行全面营造网点厅堂温暖的环境，提供空调、休息座椅、饮水设施、手机充电、无线上网、公众教育、点验钞机、老花镜等8项基础便民服务设施外，所有网点增配了盲杖，部分网点增配轮椅。

　　为了更好地服务新永康人，工行工作人员经常走企业、下车间，为他们提供上门办卡服务。为丰富客户金融知识、提高防范意识、警惕非法投资，网点在大厅设立“公众教育区”，提供报纸、杂志、防范电信诈骗资料。同时，该行通过开展厅堂沙龙、送教上门等形式，为客户讲解诈骗的概念、现状、形式，让客户一定做到不轻信、不上当、不转账，并及时报警。

　　作为现代经济的血脉，金融支持实体经济高质量发展责无旁贷。在新发展阶段，工行永康支行将积极贯彻新发展理念，服务新发展格局，持续发挥国有大行“头雁”效应，续写新篇章。

　　融媒记者 舒姿