工行可转让大额存单成“香饽饽”

　　通过网上平台转让，利息损失少，且可满足流动性需求

　　□记者 舒姿

　　本报讯 新冠肺炎疫情这只“黑天鹅”，使很多人开始重新审视自己的投资规划，寻求更加稳健，又不失灵活的理财产品。这让工行“可转让大额存单”受到市场关注，成为“香饽饽”。

　　何谓“可转让大额存单”？当投资者购买大额存单后急需用钱，而不想提前支取按活期计息，可通过网上银行平台进行转让，相比提前支取利息损失更少，且可满足流动性需求。

　　比如，张女士持有工行100万元、2年期“可转让大额存单”，年利率3.15%，到期一次性还本付息。持有1年后，她已获利31500元，这时候，若提前支取按活期0.3%利息计算，获利3000元，损失28500元。她若以年利率3%转让的话，可获利30000元，让利1500元，相比提前支取利息损失更少。

　　而作为买方的赵先生购买了张女士该笔大额存单，即103万元大额存单（本金+利息），持有1年获利33000元，收益率高达3.204%，远高于1年期大额存单的收益率2.25%。买新存单持有1年到期利率2.25%，可转让存单持有1年到期利率3.204%，相同存期内可以获得比相同产品更高收益。

　　由此可见，工行大额存单的转让功能，不仅解决了转让客户资金流动性、收益性的需求，也使受让客户获得了更短的存期、更好的收益。承接转让存单的客户，后续如需资金周转，还能将存单再次转让。

　　据了解，工行是较早开展“可转让大额存单”业务的商业银行之一，已建立了网上银行和手机银行的行内转让平台，开发了卖方转让分档差异化定价、部分金额转让、转让信息订阅等功能，让大额存单真正实现可交易、可转让。目前，工行发行的2020年第七期大额存单，起存金额20万元，1年利率值2.25%，2年利率值3.15%。投资者只要在柜面注册后，网上银行、手机银行均可购买，转让渠道也为网上银行、手机银行。

　　值得一提的是，只要符合转让规则，工行“可转让大额存单”没有转让次数限制，但需要持有存单1天（含）以上且距离存单到期日7天（含）以上方可转让。另外，转让挂单实时生效，可以自助撤销，挂单有效期7天，挂单期间存单为冻结状态，无法办理提前支取。转让挂单期间每日产生的利息不会计入转让价格中，存单被买方购买后，此部分利息归买方所有。