办保险，

　　险种你选对了吗？

　　企业主：

　　律师，我们公司上个月举办了一次户外团体活动，结果两位员工不慎从山上摔下来受伤。怎么办呢？

　　浙江华溪律师事务所周英姑律师：

　　你们公司给员工缴纳工伤保险了吗？

　　企业主：缴纳了，但工伤保险赔偿还有一部分是要我们自己公司出的。

　　浙江华溪律师事务所周英姑律师：

　　《工伤保险条例》中规定的职工依法可享受的工伤保险待遇，企业还是需要承担部分费用，如停工期间内护理费，交通食宿费等。

　　企业主：

　　是的，正因为公司还得承担工伤保险外很大的一部分赔偿责任，所以我们还投保了团体意外险，希望能够分担一些。可是团体意外保险赔付的时候，保险公司是把赔偿金给了受伤员工，公司承担的工伤保险不能赔偿的那一部分根本就没有得到弥补。

　　浙江华溪律师事务所周英姑律师：

　　团体意外伤害保险，是一种以团体方式投保的人身意外保险形式，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。可以理解为团体意外险是一种员工福利，只是团体形式购买而已。公司出钱，员工得利。

　　企业主：

　　那怎么办？我们该买什么保险才能避免这个风险？

　　浙江华溪律师事务所周英姑律师：

　　你们可以购买雇主责任险，雇主责任险承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿。

　　企业主：

　　那看来我们选择保险种类的时候还是有很大讲究的。

　　浙江华溪律师事务所周英姑律师：

　　是的，雇主责任险是从雇主的利益角度出发，能有效转嫁企业用工风险，责任全面，能覆盖死亡伤残赔偿、误工费、猝死责任、诉讼费用、职业病赔偿等责任。而团体意外险责任与个人意外险类似，仅包含意外人身事故伤残及医疗费用，并且即使员工从意外险中获赔，仍然不能免去企业的责任，雇员及其家属还可要求雇主赔偿。重要的一点是团体意外险保险公司直接赔款给雇员，而雇主责任险保险公司直接赔款给雇主，再由雇主支付给雇员。

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