涉及信用卡透支

　　立案通知是真是假

　　曾经可爱的你：

　　律师，我最近接到一个通知，说是我之前办的信用卡贷款拖欠不还，说我恶意透支，让我主动到派出所说明情况。这是真的还是假的呀？

　　浙江华溪律师事务所应远遥律师：

　　你所说的“恶意透支”，是在《刑法》第一百九十六条信用卡诈骗罪中第四款出现的规定，该款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。依照相关法律规定，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的才会予以立案追诉。你可以对照你自己的情况做个分析。

　　曾经可爱的你：

　　之前的确是有过催收的，我也和他们说了我不是不还，只不过现在手头真的没有多余的钱，要是有钱我肯定会还的。

　　浙江华溪律师事务所应远遥律师：

　　恶意透支的行为如果符合以上我说的情节，那么就会予以认定。但是，若要构成“信用卡诈骗罪”，还应该有主观上的“以非法占有为目的”。根据相关规定，有以下情形之一的，应当认定为“以非法占有为目的”：1.明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；2.肆意挥霍透支的资金，无法归还的；3.透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；4.抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；5.使用透支的资金进行违法犯罪活动的；6.其他非法占有资金，拒不归还的。建议你及时与银行联系相关还款事宜。

　　曾经可爱的你：

　　我也和银行联系过，但是银行一定要让我一口气还掉，我没有这种能力呀。

　　浙江华溪律师事务所应远遥律师：

　　欠债还钱天经地义。如果透支时间长，且经多次催收仍未还，那么法院完全有理由认定主观上的非法占有目的。恶意透支应当追究刑事责任，但如果公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

　　曾经可爱的你：

　　看来我得积极、妥善地去处理这个事情，而不能够再拖延了，对吗？

　　浙江华溪律师事务所应远遥律师：

　　是的，此前，永康市人民法院就有过类似判例，曾经有人恶意透支12万多元（数额巨大）被判有期徒刑五年三个月，并处罚金4.2万元，有人恶意透支18257元（数额较大）被判处有期徒刑一年六个月，并处罚金2万元。

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