永康农行理财师谈投资

　　银行储蓄产品

　　安全稳健的资产

　　□记者 舒姿

　　自资产新规实施以来，保本理财成了历史。同时，银行理财产品打破刚性兑付，风险由银行承受转化为投资人自负盈亏。当银行的理财不保本之后，许多投资者的投资方向流向了P2P理财和货币基金等。但人算不如天算，随着P2P平台的“爆雷”，不少购买P2P理财的投资者，体会到了一夜之间资产蒸发的绝望。

　　那么，投资者该如何走出投资的“黑洞”？今天，永康农行理财师施一蓉就和投资者讲讲投资那些事。

　　施一蓉说，提到存款，投资者的普遍认识是利率低，存期长等。但今年3月以来，农行的存款利率浮动上限上调。如“定利盈”存款产品的利率浮动上限由30%上调至40%。按10万元存3年定期算，利息多出825元。还有大额存单产品，利率浮动上限最高达到50%，上升幅度较大。农业银行近期发行的大额存单3年利率高达4.125%。这些都是保本保息，风险几乎为零的银行储蓄，而不是风险相对较高的银行理财，更不是P2P理财产品。

　　其实，大额存单和定期存款产品，适合所有投资者。不论是理财意识不强，习惯银行储蓄，抗风险能力差的中老年人；还是有一定资产积累，希望优化资产配置的中产阶层等。因为当他们的个人可流动资金较多时，随着年龄增加和资金的积累，集中火力进攻收益10%以上投资方向之余，应适当补充配置一些风险低，安全稳健的资产。而这方面资产配置的功能是保值，在于为自己以及家庭做资产的积累。

　　施一蓉表示，从各项指标看，银行大额存单等储蓄类产品十分适合积累财富的配置要求，虽然流动性和收益相对低，但胜在安全。

　　有投资者要问，货币基金收益还高一点呢，何必投资存款？虽然货币基金风险较低，但无论如何也比不过银行储蓄安全。2013年时，货币基金曾有6%到7%的收益，而它每天都处于变动中，5年中降了3个百分点。银行大额存单等存款类产品却能保证几年内利率保持不变。

　　总而言之，银行大额存单等储蓄类资产虽不是投资者逐利的工具，却是资产配置中优点突出的保留款产品，是不可或缺的投资品类。更多详情请咨询永康农行各营业网点。